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典当融资捆绑中的救赎典当融资捆绑中的救赎国内典当新闻典当新闻

发布时间:2019-10-10 20:11:33 阅读: 来源:K胶厂家

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核心提示

国家货币政策从紧,对本来贷款就困难的中小企业来说无疑雪上加霜。面对资金严重缺乏的困境,一些中小企业经营者不得不走进典当行。据调查,近半年,通过典当行进行短期融资的企业远超以往,典当已经成了中小企业融资的重要方式。但通过典当行融资也有不少局限性。

有关专家表示,从长远和整体来看,解决中小企业融资难问题,还得采取多种方式,不能指望某一单一途径解决如此大的难题。

【现状】中小企业 救急 走进典当行

案例 韩先生经营着一家服装加工厂,十几年摸爬滚打,企业已经有些规模。其公司的产品主要是出口,但是最近一年来出口不景气,企业效益有所下滑,而之前企业扩建又投入了不少资金,这使得韩最近觉得资金有些紧张。不久前,其公司购进的一批布料眼看到了结款期,虽然外面还有不少应收账款,可手里却没钱。为了多年的信誉,韩把厂里的两辆车开进了典当行,用当来的40万元现金救急。不到一个月,韩收回货款后,又把车赎了回来。

放大 记者从多家典当行了解到,最近半年,像韩先生这样通过典当融资救急的中小企业经营者不少。据沈阳市典当协会会长张家鹿介绍,这几年,典当行的客户中,企业所占的比例逐年加大,现在企业客户已经占到80%。当品也比较集中,70%-80%都是房产,其次是汽车和其他物品。

说法 北市附近一家典当行的相关负责人介绍,现在来典当的客户很多,他们现在已经开始挑选客户了。来典当的企业不乏一些颇有实力的企业,单笔放款额都达到一千万元以上。业内人士介绍,作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构,典当行与作为主流融资渠道的银行贷款相比,其市场定位在于针对中小企业和个人,解决短期需要,发挥辅助作用。正因能在短时间内为融资者提供更多资金,目前典当行正获得越来越多中小企业经营者和创业者的青睐。

功能 由于中小企业融资贷款具有额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点,与典当行小额性、短期性、安全性、便捷性等特点相吻合,因此典当的功能就是救急解难,为中小企业提供其需要的融资服务。

【优点】贷款正餐之外的 甜品 角色

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。业内人士介绍,与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的一些优势。

1与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

2到典当行典当物品的起点低,万元、千元的物品都可以当。与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。

3与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。

4客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。

除此之外,典当行的市场反应能力也是银行业无法比拟的。

正因为如此,典当行就充当起了银行贷款正餐之外的 甜品 的角色。尤其由商务部、公安部合发的《典当管理办法》出台后,在其约束下,法定的典当行作业手续比较快捷而且规范,利息也比民间的高利贷低,对中小企业来说无疑是便捷通道。

【局限】若是典当遭遇 肠梗阻 咋办

虽然典当融资可以为企业带来诸多便利,但若和银行融资相比,典当融资却存在不少局限和风险。

品类 记者采访了解到,目前沈阳各典当行所接受的当品比较单一,主要就是房产和汽车,对于其他货物,比如钢材、木材等都很少接受,对服装等商品和企业的生产设备等基本不接受。当然,典当行为了经营需要,对当品做严格要求是无可厚非的。

典当行对房产的要求也很严格,很多典当行只接受市内五区和浑南新区的房产。对房屋的用途也有要求,有些只接受门市房典当。而且,如果拟典当的房产是客户的唯一一套房产,典当行也可能不接受。据介绍,这主要是为了防止客户无力赎回,而房屋又有人居住,在处理房产时引起麻烦。如果当品是汽车,一般要求是高档车,而且是比较新的车。

算账 在对当品进行估价时,典当行的估价一般比较低,房产一般也只能获得50%的款项。

典当行的融资利息基本都是按月结算,各种费用加起来,月息基本都在3.5%以上,高的达到5%,换算成年息就是42%-60%。对很多企业来说,利息是个沉重负担,很可能变成 给典当行打工 。因此,专家介绍,典当融资一定要注意计算成本,典当期限尽可能缩短,一般不要超过3个月,最多不超过半年。

问题 从行业整体来看,典当所能提供的融资额度也有一定局限,据沈阳市典当协会会长张家鹿介绍,去年,沈阳市所有典当行的放贷额是12亿元。据此估算,2008年,沈阳市各典当行的放贷额虽然会有适当增长,但基本不会有飞跃。而十几亿元的资金对沈阳诸多企业上千亿元的资金需求来说,只是杯水车薪。

典当融资还有一个回避不了的局限性,就是典当人必须有可供典当的财产,而且拥有完全所有权,即这些财产不能有抵押。而不少中小企业面临的问题就是没有那么多资产,不然就可以到银行办理抵押贷款了。

【出路】 解决融资难还得打 组合拳

除了银行贷款、典当等融资方式外,有关专家和企业界人士对解决中小企业融资难提出了更多建议。

第一、加强信用体系建设

建立在个人信用信息基础上的企业信用信息,严格违信惩罚制度,以解决企业债券和票据在发行上市过程中的信用识别问题,从而推动中小企业融资渠道多元化、方式市场化、手段规范化和结构合理化。

第二、健全为中小企业融资的社会担保体系

目前政府部门出资设立的信用担保机构,通常仅在筹建之初得到一次性资金支持,缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制歧视,只能独自承担担保贷款风险,而无法与协作银行形成共担机制。要完善国家有关担保的立法,形成社会利益共享、风险共担的担保机制。

第三、支持和规范民间融资

通过制订相关法律,明确对民间借贷中债权人的保护和债务人的法律约束与惩罚机制,允许、保护合法的其他融资渠道的存在和发展。

第四、推出创业板

上市融资是企业直接融资重要渠道,有关方面应该尽快完善相关规定。

第五、允许中小企业发行企业债

可以把一些中小企业捆绑起来,统一发行企业债,这是高风险高回报的做法,应该可以操作。要发展企业债市场,需要有关部门采取比较大的动作,来解决一级市场和二级市场不协调的问题。

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